加拿大房市難題：購屋家庭收入須翻倍 破產申請量激增

商傳媒｜簡明心／綜合外電報導

加拿大房地產市場正面臨嚴峻挑戰，購屋壓力沉重，一般家庭收入需要成長近一倍，才能負擔得起當地典型房屋的房貸。與此同時，民眾的破產申請數量大幅增加，凸顯金融脆弱性。

根據 Better Dwelling 報導，一筆典型加拿大房屋的房貸，會佔去中位數家庭收入的 51%。若要達到符合房貸資格的標準，加拿大全國中位數家庭的收入幾乎需要翻倍。然而，2024 年加拿大的中位數收入停滯在 46,300 美元，經通膨調整後與 2023 年持平。數據顯示，自 2021 年以來，實質（經通膨調整）收入普遍未能跟上通膨的腳步。其中，65 歲以上族群的實質收入自 1976 年以來飆升了 135%，而年輕家庭的實質收入高峰則落在將近 50 年前，凸顯世代間財富差距擴大。

即使外國投資大量湧入，也未能有效提振房市或國內經濟。截至今年 5 月，過去 12 個月流入加拿大的外國投資總額達到 2,560 億美元，創下 2022 年以來的新高。然而，蒙特利爾銀行（BMO）的報告指出，這些外國資金主要流向債券市場而非股票，其中高達 58.4% 投入了政府債務。由於這些債券多以其他貨幣發行，因此並未對加幣（Loonie，加拿大貨幣的俗稱）帶來顯著提振。加拿大中央銀行（Bank of Canada）此前曾警告，這類購買行為可能對金融體系構成系統性威脅。

面對高漲的生活成本和收入停滯，加拿大民眾的財務壓力日益加劇。加拿大破產監督署（OSB）公布的數據顯示，今年 6 月份收到了 13,254 件破產申請，較去年同期增長了 11.5%，比起 2020 年的低點更翻了一倍多。這是 6 月份破產申請量，以及過去 12 個月總量中的第二高紀錄。儘管蒙特利爾銀行將破產數量飆升歸因於人口成長，認為人均破產率與 2019 年相近，但報導分析指出，人口成長（主要來自缺乏信貸管道的新移民）並未有效刺激房貸市場，反而信用狀況的惡化導致拖欠率上升。