熟齡族認為退休金837萬才夠！最擔心這件事　北富銀建議這樣做

2023/02/21 13:17:02文／資深記者李錦奇

2025年台灣即將邁入超高齡化社會，北富銀與弘道老人福利基金會合作，針對熟齡族群進行經濟安全問卷調查，今天發布調查報告結果，受訪者認為應準備的退休金，平均高達837萬元，甚至有3成認為需要千萬元以上才夠用。至於最擔心的是長期照顧費用(74.7％)，其次為醫療支出(68.4％)，以及緊急意外支出（49.8％)。

這份首次鎖定熟齡族的問卷調查，由弘道老人福利基金會於去年11-12月期間，針對50-64歲民眾進行調查，共回收近700份有效問卷。調查發現，受訪者普遍覺得退休金準備不足，近8成認為退休金需要500萬元以上，3成認為需要1000萬元以上才夠，平均計算下來，整體熟齡族認為應準備的退休金高達837萬元。

以國人平均餘命81歲計算，從65歲至81歲平均下來，每月需求為4萬3600元。以勞工為例，扣除勞保局統計的每月平均勞退1萬9573元，與勞保年金給付1萬8209元後，每月資金缺口5833元，總缺口金額達112萬元。

▼圖說：熟齡經濟安全問卷調查結果顯示，受訪者對退休金有不小的期待，但也因此有資金缺口。（圖/記者李錦奇攝）

北富銀副總吳世勛在記者會指出，每個人對退休生活的規劃不一樣，生活支出高低也因人而異，但規劃退休金時，還得考慮到通貨膨脹，過去14年，每年平均通膨率3％，意味24年後，金錢的價值會縮水一半，如何運用金融商品，提早規劃，是一大重點。

不過，朝陽科大銀髮產業管理系助理教授鄭堯任指出，一般人對退休金的期待會比較高，例如有些是希望能有旅遊的預算，這些都不是生活必須的開支，因此如果真有資金缺口，也不用過度擔心，未來還是以準備失能、長期照顧的支出比較重要。

▼圖說：樂齡金安心經濟安全未來趨勢調查報告發表記者會，圖左起為熟齡代表許大姊，朝陽科大助理教授鄭堯任，北富銀副總吳世勛，弘道老人福利基金會執行長李若綺。（圖/記者李錦奇攝影）

另外，針對熟齡族「金融觀念」及「購買行為」的調查發現，43％受訪者認為自己可承受風險等級低，卻期待在投資獲得高收益；在購買金融產品時，有2成的人不看契約。15％的受訪者回覆有看沒有懂，會看契約且能完全理解的僅佔23％，若熟齡族觀念不正確或缺乏判斷能力，極有可能增加落入不當投資或被金融詐騙的風險。

調查也顯示，在「以房養老」、「安養信託」、「年金保險」、「長照保險」及「退休準平台」等5大金融服務中，熟齡族使用率最高的是保險類，包括長期照顧保險（17.22％）及年金保險(15.21％)；有超過7成的熟齡族知道「以房養老」,但實際使用率不到3％。

對於未來經濟安全措施，熟齡族最期待的是友善高齡的金融產品資訊(54.2％)，其次為設立友善高齡相關查詢平台(46.8％)，以及推廣高齡就業輔導(41.8％）。

北富銀資深副總吳薏菱指出，解讀調查結果，可發現熟齡族對金融商品的認識還不夠，例如不太懂信託，或是投資冒了過度風險，這些都是金融業者要加強教育訓練的地方，要思考讓熟齡者更認識金融產品。

▼圖說：北富銀資深副總吳薏菱。（圖/記者李錦奇攝影）

吳薏菱指出，北富銀關注超高齡社會將衍生的經濟安全議題，並在高齡友善產品及服務、高齡金融安全保護上，投注非常多的心力，包括結合AI科技進行智能防詐，「行員都很有經驗，能夠察覺異狀，適時詢問客戶，每年可以防止詐騙金額約有1-2億元」。

「有時候，客戶可能會不高興，覺得銀行員問太多，把我當成容易受騙上當的人，但行員還是會依據經驗判斷，有時多問幾個問題，就可能幫熟齡客戶守住資產！」吳薏菱指出，。

吳薏菱指出，針對高齡族特有的金融產品需求，北富銀積極發展包括安養信託服務、保單活化、小額終老保險等產品，在服務上，則打造了分行樂齡專櫃、電話樂齡專線及網站樂齡專區，在所有觸點提供高齡民眾更易用的服務體驗。

北富銀期待從這次高齡經濟安全調查中，洞悉趨勢與服務上的缺口，強化高齡經濟安全防護網，讓高齡生活更有保障。

北富銀副總吳世勛補充，樂齡專櫃原則上會服務60歲以上的客戶，但也不需要事前檢驗身份，只要銀行員在門口接待客戶時，做初步判斷，就會安排引導到專櫃，有沙發可坐，提供老花眼鏡與放大鏡，讓熟齡者更輕鬆接受服務。