房貸支出增7千元！信貸戶也哭哭　「央行升息半碼效應」懶人包｜財經

央行今日舉行理監事會，決議升息半碼（0.125個百分點），影響所及，房貸族壓力大增，每貸款1千萬元，每年房貸將增加約7千元起跳，同樣地，信用貸款戶的還款金額也會增加，《品觀點》整理了央行這次升息的影響，讓大家一次看懂。

1.房貸族影響有多大？

住商不動產企研室資深經理徐佳馨指出，根據聯徵中心統計，國人普遍背負房貸千萬元以上，因此，若以千萬元房貸、五大銀行7月新承做房貸利率1.703%來試算（如下表）。

這次央行升息半碼（0.125個百分點），如果銀行足額反映，房貸利率將升到1.828%，以貸款1000萬元、20年期，本利平均攤還來試算，每個月的房貸還款金額將由4萬9194元，增加到4萬9778元，每月支出會增加584元，一年下來要增加7008元。

如果是30年期房貸族，每個月房貸還款金額，將由3萬5494元，提高到3萬6108元，每個月要增加614元房貸，一年下來要多繳7368元。

「想買房的，利息負擔一定要先算好，要抓利率如果拉高到2.5％至3％，是否負擔得起？」徐佳馨特別提醒，目前還處於升息循環，央行還有可能持續升息，房貸的利率會跟著上升，負擔會加重，民眾不能只以目前的利率水準來計算，一定要先預設當利率升高至3％的話，你能不能負擔的了？

徐佳馨指出，當房貸利率升到2％，每貸款一千萬，20年期來算，每個月本金利息要還到5萬；可想而知，利率如果升到2.5％至3％，還款金額還會更高，如果負擔不了的人，恐怕就不能貿然買房。

至於央行再度祭出調高存款準備率0.25個百分點，徐佳馨認為，銀行承做房貸的態度，會更保守，影響很大。

2. 還有哪些人負擔會加重？

信用貸款戶也會受到影響。舉例來說，當信貸100萬元，利率3％，36期來說，每月本金利息還款金額約2萬9081元；隨著央行升息半碼，如果銀行足額反映，總費用利率升至3.12%，每期應還本利提高到2萬9136 元，每個月負擔增加55元，3年下來會多付出約1980元。

車貸也是一樣的概念，當利率上升，還款金額都會提高。

3.存款戶會領到更多利息錢嗎？

理論上，存款戶的利息錢，也會跟著升息，而變多。

以今年6月為例，央行宣布升息半碼，台灣銀行隨即跟進宣布，調升存款利率， 各天期一般存款及500萬元（含）以上定期存款及定期儲蓄存款牌告利率，調整幅度介於0.055至0.19個百分點，並調升活期性存款利率，調整幅度0.125個百分點。

其中，1年期定期儲蓄存款機動利率，從1.09%調高為1.215%，足額反映。

舉例來說，民眾存款100萬元，每年利息為1萬2150元，比原本多了1250元。

這次如果一樣足額反映，1年期定期儲蓄存款機動利率，將從1.215%調高為1.34%， 每存款100萬元，每年利息將變成1萬3400元，比原本多了1250元。

但這只是預估試算，一切還是要以銀行公佈為準。