品觀點 | 資本適足率都在2倍以上 立委張其祿指產險有錢賠防疫保單 | 產經

隨著新冠確診及死亡人數暴增，輿論有關防疫保單的報導開始出現「產險賠不起」、「理賠會造成產險倒閉」、「巨額虧損會造成台灣金融風暴」的「警世危言」。主管機關金管會的回應更助漲這種氛圍。

5月23日，立法院財政委員會，立委賴士葆估算，若以金管會公布的防疫險有效契約760萬件，乘以衛福部推估高峰確診率15%，再乘以目前平均每張防疫險理賠金額約3.6萬元，整體產險業總曝險約在410億元；金管會主委黃天牧則回應稱，金管會內部約每兩周就估算一次，目前估算的數字比這高。

目前賣防疫保單的12家產險公司，背後大都有金控富爸爸撐腰，這410億的理賠金當真就賠不起？賠了以後，就會引起台灣的金融風暴，所以上百萬保戶應該「共體時艱」？

2021年防疫保單保費收入達71.56億元，理賠不到23億元，換言之，除了苦主台產外，台灣各產險公司從防疫險賺了至少48億元。立院財委會委員張其祿指出，產險公司只說今年防疫保單會賠，卻不提去年防疫保單賺錢，而且各產險公司背後都有金控公司撐腰，現在也都表示會增資因應理賠的資金調度，所以不存在賠不起的問題。

張其祿還調出2021年下半年各產險公司的資本適足率（RBC）指出，各產險公司的RBC最低是284.43%，最高是755.49%，換言之，產險公司至少有兩倍以上的資本額可以理賠防疫保單，所以根本沒有賠不起的道理；加上還有金控富爸爸的奧援，張其祿指出，即使防疫保單的總曝險金額是410億，也絕對不可能引發系統性金融風險。

防疫保單的風險，泰國已有前車之鑑，2021年底至2022年初，16家販售防疫保單的泰國保險業者當中，已有4家宣告破產，因此當5月疫爆，張其祿就與立委鍾佳濱、高嘉瑜連署要求金管會：1.調查保險保單數量、再保險情形；2.督促產險業進行壓力測試，並擬定不同理賠率下的理賠、準備金動用、增資對策；3.提出「防疫保單理賠實質審查指引」。

張其祿批評產險公司的投機作法，即使去年出現台產防疫保單認賠下架的故事，其他產險公司的對策只是把保費由500元增加到1千元，再把理賠金由10萬元降至5萬元，完全沒有煞車的打算；因此當確診人數暴增後，產險公司就賴皮、願賭不服輸，「既然把保險當成作莊，怎能不認賠」，張其祿說。

張其祿提醒金控及其所屬的產險公司，台灣政府過去一直扶持金融業，每逢國內外金融危險發生，政府首先就是降金融營業稅，等於拿納稅人的錢去補貼金融業；現在遇到防疫保單理賠，金融業卻以各種借口拒絕投保、拒絕理賠，這種作法對得起社會大眾嗎？

就以拒絕重複投保為例，張其祿指出，防疫保險是定額保險，根本沒理由不能重複投保；既然產險公司用賣樂透的方式推銷防疫保單，怎會有買家想下10注，莊家只准1注，或是買家中了10注，莊家只賠1注的道理。