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中年人生做好3件事,避免成為『下流老人』!

下流老人

中年人生做好3件事,避免成為『下流老人』!

文/洪雪珍

在高薪營的課堂上,我都告訴學生,追求「職涯好運」前,請先避免發生「職涯噩運」,因為一個噩運會毀掉你幾十年的好運。特別是中年人,你的青春不再,跌倒後翻身不易,毫無本錢浪費,尤其要步步為營,不要踩雷、不要掉坑,否則極有可能前半生的努力奮鬥付諸一炬,連哭都不知道跟誰哭去!

昨天講座,遇到幾位中年人,這個感慨更是加深不少,老實說,我替他們將來的老後人生擔憂。今早醒來,這些人的臉孔居然第一個迸出來,可見得我受到的驚嚇不小,接下來我猛然想到:「天哪,他們不就是10年後的下流老人嗎?」
下流老人是日本發明的名詞,說的是隨著年齡增長,無法工作賺錢,失去經濟優勢,社經地位向下流動,有的甚至貧病交加。之所以會在老年時出現這個現象,除了人生際遇使然,發生意外外,不少人是在中年時大意的結果。由於時間不再,以致無力反轉,就像腳打滑了似地,一路溜了下去,完全煞不住車。
這個大意,包括失去工作、失去房子、失去錢財、失去婚姻,以及失去健康,這些都可能會造成老後噩運連連連。在面對這些50幾或60幾的中年人時,我有注意到我都直接問到一個相同的問題:「你有房子嗎?」
十個有七八個不是沒有房子,就是房子處於超額貸款的狀態,也就是放眼未來,他們根本無力償還房貸的金額。然後他們會囁嚅地加上一句:「我很擔心以後房東不租給我了……」我點頭說是!他們就會再說:「是啊,他們一定會擔心房客老了出什麼問題,沒法處理。換作是我,也會這麼想。」
你想想看,老來如果連一個窩都沒有,流離失所,這是一個什麼情境?我很難想像!當然,房價太高以致買不起固然是最主要原因,不過我得說遇到的這些中年人以前收入都尚可,甚至有些是單身,為什麼沒有想得遠一點,為自己買房以供未來終老呢?我認為,這就是大意所致!
比如有位退休公務員,單身女性,和母親住在公寓頂樓。母親80多歲,關節退化嚴重,無法下樓。她很孝順,希望媽媽走出去,想要租個一樓,估算一下約需要每月3萬元租金,所以想學習怎麼做斜槓找收入,每月賺3萬元。我好奇問她,怎麼以前沒買房?她說,以前有得住,沒想到這點。
我為什麼這麼問?因為這間公寓不是她的,母親早早就過戶給大哥的兒子。母親在世,她還可以住;母親不在,她能住嗎?她說,姪子答應會繼續讓她住。你說,這世間上有哪件事是料得準的?人是會變的,姪子今天這麼說,不代表10年、20年、30年後後還會這麼想,到時候誰幫她主持公道?
雖然我也痛恨炒房,也能體恤高房價壓在每位上班族肩上的沈重負擔,但是我從來就不認同有些年輕人提倡不買房,有的還會罵像我有買房防老這類思維的人是助紂為虐,唉,我只能說:「等你老了就知道有房重不重要。」像有位女性都70歲,自己身子骨也弱,卻還在做居家照服人員,也是租屋,我問她:「兒女能不能幫點忙?」
我問到的結果大致分3類:第1類是說兒女自己家計也沈重,顧不了父母;第2類是說和兒女早就不來往,當然沒在顧;第3類是說兒女在國外,沒法顧得了父母。所以,你能說孩子不孝順嗎?不能!你還要堅持養兒防老嗎?不行!可見得老後與其靠兒子孝順,還不如靠存款與資產孝順來得穩當。
這些人的人生故事給我們很重要的啟示:中年以後,不論工作或財富都要走安全路線,謹慎小心。像是儘量延長工作夀命,腰要能彎,嘴要能甜,讓工作能做多久就做多久。至於工作賺來的錢要存好、理好,不求高報酬率,只求贏過大盤,切勿被物價與通膨給吃掉即可。

有位女性奮鬥10多年,從跑遍北部各大市場擺攤,到好不容易擁有一家小店面,卻因為投資國外房地產,想輕鬆做收租婆賺被動收入,卻發現完全不是那麼一回事,每天要花一半時間遙控當地的房子出租情況,心力交瘁,先生憐惜她,一句「我養妳」,她便把店面頂出去,之後先生卻不養她了……現在一無所有。

後悔莫及,有用嗎?一切都回不來了,而她已經50幾歲,時間不站在她這邊,往前看一片茫茫然,沒有了年輕時敢衝的雄心壯志,沒有了年輕時敢拚的旺盛體力,她不知道從哪裡著手,問我:「我有可能東山再起嗎?」她手頭沒有資金,我建議她別再想開店,不如從網路世界的電子商務切入吧!

時間永遠是最後的贏家,不要跟它對幹!當年紀增長、時間流逝,重要的是求不失分,而不是加分。40幾與50幾歲的人最舒心自在的狀況是:

1. 有工作,繼續在賺錢

2. 有房產,繼續在增值

3. 有存款,繼續在理財

這個年齡階段,在職場是很吃鱉的,這是事實,我們要認清,再想辦法做出獨特價值,讓企業繼續買單,保持在職場活跳跳。然後下班後做斜槓,增加第二份收入,拉出第二張安全網,心裡有底氣,就不怕上班單槓被抽走。還有第三件事,學習理財!切記你懂的理財叫投資,你不懂的理財叫搏命。

做到這三件事,就能夠減少「職涯噩運」的發生,才有能力抓得住「職涯好運」。

本文獲作者洪雪珍第二曲線學院授權轉載(原文出處

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