歐盟擬鬆綁銀行資本要求 提升區域競爭力盼振金融市場

商傳媒｜葉安庭／綜合外電報導

歐盟執委會（European Commission）本週預計提出一項新提案，旨在放寬部分銀行的資本要求，此舉是為回應銀行業者長期以來對監管框架過於嚴格，導致其在與其他地區對手競爭時處於劣勢的訴求。該提案也將檢視延宕多年的歐盟存款保險機制，以期提升歐盟金融業的整體競爭力。

根據《Luxembourg Times》報導，歐盟執委會將提議取消「第二支柱資本要求中與槓桿率相關的部分」。所謂的槓桿率，是指銀行所需持有的最低資本佔其總資產的百分比。銀行高管抱怨，這項原應作為風險資本規則後盾的槓桿率，如今卻成為部分銀行的主要限制。此舉與美國和英國過去曾採取的類似放寬措施相符。

這項計畫是即將於本週五（7月17日）公布的報告內容之一，該報告將勾勒出明年立法提案的範圍。除了放寬資本要求，草案也建議減少銀行須滿足的額外資本緩衝數量，並將改進其設計與校準。此外，歐盟執委會也計畫簡化銀行的報告要求，並審查歐洲銀行業管理局（European Banking Authority）的職權，目標是提升歐盟金融業的競爭力。

這類改革呼應了英國在2023年已實施的舉措，當時英國賦予其主要監管機構在確保金融穩定之餘，也需肩負促進競爭力的任務。然而，歐盟內部包括歐洲央行（ECB）在內的部分監管機構，長期以來一直反對放寬規定。

報告草案還詳細闡述了歐洲存款和保險計畫（European Deposit and Insurance Scheme）的重大改革方向。這項計畫原旨在提供國家存款擔保計畫（保護客戶存款免於銀行倒閉的機制）的後盾，但因德國長期反對損失的跨境共同化，已停滯超過十年。布魯塞爾現在傾向於提出一個不完全達到歐洲保險水準，但能確保國家存款擔保計畫在危機中獲得流動性的新方案。此舉旨在消除各國對於若大型海外銀行在本國營運失敗，可能耗盡其國家計畫並需要納稅人紓困的擔憂。歐盟銀行業認為，缺乏共同存款保險機制阻礙了跨境整合，使各國當局不願讓資金在不同成員國的銀行子公司之間自由流動。

儘管歐盟尋求放鬆監管，美國主要銀行近期卻在動盪中獲利豐厚。根據《Boston Herald》報導，截至今年第二季度，五家美國主要銀行公布了創紀錄的利潤，主要受惠於其交易部門的強勁表現，以及在全球經濟不確定性下美國消費者表現出的驚人韌性。這已是這些銀行連續第二個季度取得佳績，自今年二月底伊朗戰爭爆發以來，市場波動性反而為它們帶來優勢。

富國銀行集團（Wells Fargo）執行長查理·沙夫（Charlie Scharf）表示：「消費者支出更高、沖銷和拖欠款項減少，儲蓄與投資在所有消費者族群中均有所成長。」不過，摩根大通（JPMorgan Chase）執行長傑米·戴蒙（Jamie Dimon）則對全球經濟風險保持「適度謹慎」，他提到：「我們無法預測這些力量最終會如何發展。它們或許仍可控，但也可能在轉變或碰撞時造成重大的破壞。」

摩根大通第二季度的消費銀行部門營收達到203億美元，年增8%。其投資銀行部門營收也大增30%，達到2021年以來最高水平，顯示首次公開募股（IPO）和併購（M&A）需求依然強勁。全球併購活動在第二季度加速，宣布的交易量年增64%，已完成的交易量年增33%。此外，韓國記憶體大廠SK海力士（SK Hynix）於週五（7月17日）進行的超大型上市案，預計募資265億美元，也推動了強勁的IPO市場。