星展集團2023淨利成長26%！創歷史新高　股東權益報酬率增至18%

2024/02/07 16:14:16文／資深記者 李錦奇

星展集團控股2023年財務表現再創佳績，全年淨利成長26％達新幣103億（約新台幣2388.5億元），股東權益報酬率自15％成長至18％創下歷史新高。

星展指出，受惠於淨利差擴大、手續費收入回升及金融市場暨流動資金管理客戶的銷售創新高，2023年總收入成長22％，首度突破新幣200億（約新台幣4637.8億元）。資產品質穩健，特殊提撥準備維持偏低水準，佔貸款的11個基點。

若單看去年第四季，淨利較前一年同期成長2％至新幣23.9億（約新台幣554.2億元）。總收入受惠於較高的淨利息收入和非利息收入成長9％至新幣50.1億（約新台幣1161.8億元），帶動扣除提撥準備前淨利成長7％至新幣28億（約新台幣649.3億元）。總提撥準備為新幣1.42億，因一般提撥準備的回沖而高於前一年水準。由於淨利差縮減和非利息收入受季節性因素影響偏低，淨利與上一季相比下降9％。

董事會建議第四季股息為每股新幣54分，較上一次股息每股增加新幣6分，使得年度總股息為每股普通股配發新幣1.92元，較去年增加新幣42分。

此外，董事會建議配發股票股利，按每持有10股普通股，即配發1 股股票股利。股票股利將於2024年第一季期中配發，藉此加快對股東的資本回報速度。若未出現無法預期的情況，擴大後的已發行股本之年化普通股股利將達每股新幣2.16元，與2023年財務的每股新幣1.92元相比，成長24％。根據2024年2月6 日的收盤價，配發股票股利後的年化配息率將會是7.5％。

星展表示，資本回報率的提高反映了集團強勁的資本狀況，也符合因獲利逐步成長而支付的可持續股息政策。

星展近期宣佈將在未來10年內投入高達10億新幣支持弱勢族群，以履行企業社會責任之承諾，並由年度獲利中第一次提撥新幣1億元，用於改善星展所在之重點市場內弱勢族群的生活品質。

配合新加坡全國工資理事會（Singapore’s National Wages Council）所頒布的最新指引，為幫助低收入員工應對生活成本上升的壓力，星展集團將向佔員工總數一半的初級員工發放一次性獎金，總額為新幣1500萬元，並已計入2023年的支出項目。

有鑑於過去一連串的數位服務中斷事件，董事會決議削減執行總裁和其他集團管理委員會成員的浮動薪酬，以表負責。儘管2023年獲利創新高，他們於2023年的浮動薪酬較前一年共計減少21％。執行總裁的報酬減幅較大，減少30％，相當於新幣414萬元。

星展銀行會竭盡所能，承諾投入新幣8000萬元實施提升技術和科技韌性的計畫，相關措施將能更全面地預防服務中斷，或於服務中斷期間為客戶提供替代的付款及帳戶查詢管道，並縮短服務的恢復時間。

星展去年在企業及消費金融業務的淨利息收入，成長33％至新幣143億元創下新高，淨利差因利率上升擴大65個基點至2.76％，並因升息導致資產重新訂價而改善。儘管存款成本有所增加，但增幅相對資產收益率較慢。

貸款以固定貨幣匯率計算成長1％，相當於增加新幣60億元至新幣4160億元。若不計入整併花旗台灣消金業務所貢獻的新幣100億元，基本貸款下降1％，相當於新幣40億元。

其中貿易貸款因貿易活動放緩和定價缺乏吸引力跌幅最大，下降8％，相當於新幣30億元。非貿易企業貸款維持穩定，達新幣2460億元。雖然整體貸款表現穩健，但利率上升導致還款增加。

除此之外，在上半年，中國企業因尋求更低的融資成本而轉向境內借貸。房屋貸款變化不大，第四季成長1％，相當於新幣10億元，抵銷前九個月的跌幅。其它消費貸款因高利率導致財富管理客戶還款增加而下降2％，相當於減少新幣10億元。

存款成長3％，相當於增加新幣130億元至新幣5350億元。花旗台灣貢獻新幣120億元，而基本存款維持穩定。活儲帳戶（CASA）存款的降幅與前一年相比有所減緩，並由定期存款取代。

企業及消費金融業務的淨手續費收入成長9％至新幣33.8億元。因消費增加與整併花旗台灣消金業務的影響，信用卡手續費成長22％至新幣10.4億元創下新高。

財富管理手續費成長13％至新幣15.1億元，反映新資金的淨流入強勁，資金自存款轉至投資和保險業務，並受惠於整併花旗台灣消金業務的影響。其他活動的手續費收入上升4％，貸款相關的手續費收入雖有所增加，但部分升幅因貿易融資放緩使得交易服務費下降而抵銷。

因為金融市場暨流動資金管理客戶的銷售創新高，企業及消費金融業務的其他非利息收入成長18％至新幣17.9億元。

受融資成本上升影響，金融市場暨流動資金管理的業務收入下降38％至新幣7.25億元。

由於加薪和員工人數增加導致員工成本上升，支出成長14％至新幣80.6億元。若不計入花旗台灣和非經常性的技術和其他成本項目，支出上升10％，基本成本收入比率為39％。

扣除提撥準備前淨利成長29％創下新高，達新幣121億元。

星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）表示，2023年達成優異的財務表現，並創下股東權益報酬率達18％，遠勝以往。過去十年，致力於業務拓展和數位轉型，得以在高利率的環境下獲得可觀的收益。獲利能力有所提升，亦能夠透過配發股票股利，來提升股東的資本回報，並為為期10年的社區支持計畫首次撥款新幣1 億元。

高博德表示，儘管預期利率將會放緩，且地緣局勢持續緊張，仍將發揮自身業務優勢，於今年維持營運佳績。