星展集團前9月淨利成長35%！股東權益報酬率18.6%　雙創歷史新高

2023/11/06 16:27:33文／資深記者 李錦奇

星展集團控股有限公司（簡稱「星展」）第三季財報出爐，淨利較去年同期成長18%至新幣26.3億元（約新台幣623.4億元），受惠於淨利差擴大與企業及消費金融業務的非利息收入增加，總收入成長16%至新幣51.9億元，創下歷史新高。累計前9月的淨利成長35%至新幣78.9億元（約新台幣1870.1億元），股東權益報酬率達18.6%，也雙雙創下歷史新高。

星展集團執行總裁高博德表示，受惠於淨利差持續擴大與企業及消費金融業務維持成長，星展在第三季度收入再創佳績。而成功整併花旗台灣消金業務有助實現在主要市場拓展規模的戰略目標。隨著即將邁入新的一年，未來長期較高的利率將有助於獲利表現，而星展穩健的資產狀況、充裕的流動資金、審慎的一般提撥準備和健全的資本比率將為星展提供強大的緩衝，以因應宏觀經濟前景的不確定性。

高博德表示，將致力落實近期公布的全面計畫，以應對一連串數位服務中斷的挑戰，對於造成的不便，深感抱歉。星展會持續強化技術韌性，並確保客戶獲得可靠的服務品質。

星展指出，資產品質維持穩健，第三季不良貸款比率為1.2%，與上季相比變化不大，特殊提撥準備佔貸款的18個基點。一般提撥準備為新幣1800萬元（約新台幣4.3億元）。淨利與上一季度相比下降2%，主要因收入的增幅受較高的支出與總提撥準備抵銷所致。

前9個月受惠於企業及消費金融業務成長，總收入成長27%至新幣152億元（約新台幣3602.8億元）。支出上升14%，成本收入比率改善4個百分點至39%。扣除提撥準備前淨利成長37%至新幣93.2億元（約新台幣2209.1億元）。特殊提撥準備上升3個基點至11個基點，而一般提撥準備為新幣7500萬元（約新台幣17.8億元）。

第三季淨利較去年同期成長18%，較上季減少2%

第三季企業及消費金融業務的淨利息收入為新幣36.8億元，相較去年同期成長23%，與上一季度相比成長3%。因利率上升緣故，淨利差為2.82%，與上一季度相比持平，但較去年同期擴大52個基點。以固定貨幣匯率計算，貸款較上一季度成長1%，相當於增加新幣50億元至新幣4200億元。

因整併花旗台灣消金業務，貢獻貸款達新幣100億元。若不計入花旗台灣部分，非貿易企業貸款因還款增加下降1%，相當於新幣20億元，而貿易貸款因定價缺乏吸引力下降3%，相當於新幣10億元。房屋和其它消費貸款則下降1%，相當於新幣10億元。

以固定貨幣匯率計算，存款因整併花旗台灣消金業務較上一季度增長2%，相當於增加新幣120億元至5310億元。由於活儲帳戶（CASA）存款減少的部分被定期存款的增幅所抵銷，基本存款維持不變。

企業及消費金融業務的淨手續費收入較去年成長9%至新幣8.43億元。由於保險業務和投資產品的銷售增加，財富管理手續費成長22%至新幣3.93億元。

因消費增加與整併花旗台灣消金業務，信用卡手續費成長21%至新幣2.69億元。貸款相關手續費成長12%至新幣1.37億元。交易手續費變動不大為新幣2.28億元，而由於資本市場活動放緩，投資銀行手續費下降16%至新幣2100萬元。與上一季度相比，淨手續費收入上升2%。

因為金融市場暨流動資金管理客戶的銷售增加，企業及消費金融業務的其它非利息收入與去年和上季相比成長8%至新幣4.99億元。

由於員工成本增加和整併花旗台灣消金業務，支出較去年成長12%至新幣20.4億元。基本支出上升10%。與上一季度相比，支出成長6%，而基本支出成長4%。成本收入比率為39%，與去年和上一季度相比變動不大。

扣除提撥準備前淨利為新幣31.5億元，較去年成長18%，與上一季度相比增加1%。

花旗台灣消金業務

花旗集團在台灣的消費金融業務於8月12日併入星展，使星展成為台灣資產規模最大的外商銀行，在存款、信用卡和投資方面皆處領導地位。因業務整併緣故，放款規模增加新幣100億元，存款規模增加新幣120億元，同時星展台灣的信用卡帳戶數成長5倍至超過300萬，資產管理規模增加3倍逾新幣120億元。商譽為新幣9.36億元，與一次性的合併成本為新幣4000萬元，均列入至第三季。
 
前9個月淨利成長35%

前9個月企業及消費金融業務的總收入成長33%至新幣146億元。由於資產重新訂價的幅度超過融資成本的增長，淨利差提升83個基點，淨利息收入成長46%至新幣106億元。由於第二季與第三季的成長幅度遠超過第一季的跌幅，淨手續費收入成長4%至新幣25.2億元。

其它非利息收入成長16%至新幣14億元。由於融資成本上升，金融市場暨流動資金管理業務收入下降37%至新幣6.12億元，抵銷企業及消費金融業務的強勁成長。支出成長14%至新幣58.5億元，扣除提撥準備前淨利成長37%至新幣93.2億元。

資產狀況維持強勁

因整併花旗台灣消金業務，不良資產較上季上升6%至新幣53億元。不良貸款比率變動不大維持在1.2%。特殊提撥準備為新幣1.97億元，相當於貸款的18個基點，與最近幾個季度的低基期相比有所上升，主要為審慎因應近期一宗新加坡洗錢案相關風險所採取的提撥準備。一般提撥準備為新幣1800萬元，提撥準備覆蓋率為125%，如計入抵押品後，提撥準備覆蓋率為216%。

流動資金充裕。流動性覆蓋率為138%，淨穩定資金比率為117%，均遠高於監管要求的100%。

由於淨利增加和風險加權資產的跌幅因整併花旗台灣消金業務的影響而有所抵銷，普通股第一級比率為14.1%，與上一季度相比表現持平。槓桿比率為6.4%，較最低監管要求的3%高出一倍。

董事會宣佈第三季股息為每股新幣48分，前九個月的總股息為每股新幣1.38元。