金控前3季獲利一表看懂！富邦金EPS 4.94元連霸　中信金創歷史新高

2023/10/11 17:28:31文／資深記者 李錦奇

金控9月自結獲利出爐！富邦金控自結單月稅後淨利54.03億元，單月每股稅後盈餘(EPS)0.42元，表現不如6、7、8月，不過，累計前3季稅後盈餘677.82億元，累計稅後EPS 4.94元，仍然遙遙領先同業；國泰金單月稅後淨利47.7億元，累計前9月稅後淨利594億元，稅後EPS 3.78元，持續居金控亞軍；第三名仍是中信金，前9月稅後EPS 2.44元，創下歷史同期新高紀錄。

整體來看，各大金控9月獲利表現普遍不如8月，僅少數如開發金、玉山金、新光金單月獲利成長，新光金也因此將累計虧損縮小，持續挑戰損益兩平。截至前三季，以富邦金控、國泰金、中信金EPS領先，緊追在後的7家金控EPS則不到2元，至於落後的金控，EPS還不到1元。

富邦金控
9月自結合併稅前淨利72.07億元，稅後淨利54.03億元，累計今年前9月合併稅前淨利787.33億元，前9月稅後淨利677.82億元，每股稅後盈餘(EPS)為4.94元。
子公司台北富邦銀行累計前9月稅後淨利創下歷年同期新高；富邦證券累計前9月稅後淨利創下歷年同期次高；富邦產險則自今年4月起已連續6個月獲利。

各子公司獲利表現詳細說明如下：

◼富邦人壽
9月稅後淨利41.84億元，累計前9月稅後淨利431.26億元。本月主要投資收益來源為利息收入、國內外股票現金股利、基金配息收入及淨兌換利益。

債市方面，美國經濟表現強健推升公債利率反彈。策略上持續保有充足流動性部位，以利彈性因應後續市況變化。

9月份美元兌台幣升值1.3%，貢獻當月匯兌利得。

累計前9月初年度保費收入(First Year Premium)728.69億元，總保費收入(Total Premium)2380.53億元，預估皆排名業界第二。

富壽商品策略著重發展分期繳商品，累計前9月初年度等價保費收入(FYPE)299.84億，較去年同期成長39%；單9月初年度保費76.56億，成長動能主要來自傳統型商品，總保費248.16億，預估皆排名業界第一。

9月底淨值比率高於8%，RBC超過300%，整體資本水準維持良好。

◼台北富邦銀行
9月稅後淨利17.38億元，累計稅後淨利202.39億元，較去年同期成長4%，惟若去年獲利排除一次性轉投資廉價購買利益，累計獲利較去年同期成長約17%，主要來自核心業務獲利動能穩健，營收較去年同期雙位數成長，其中利息淨收益受惠資產成長及利差提升，較去年同期成長7%；手續費淨收益受惠財管收益成長及信用卡消費金額增加，較去年同期成長38%，以及金融商品操作收益較去年同期提升。

信用卡動卡率持續提升，9月有效卡數達517萬張，年成長超過6成，簽帳金額438億，相較去年9月成長超過5成，累積前9月簽帳金額年增31%。

截至9月底逾放比率為0.11%，備抵呆帳覆蓋率為1147%，資產品質維持穩健。

◼富邦產險
9月稅後淨利1.81億元，累計稅後淨損24.16億元。單9月獲利略受商業火險大型案件損失影響，但仍維持穩健水準，反映業務品質與風險控管之成效展現。

在業務表現方面，9月整體簽單保費47.79億元，較去年同期成長23.4%，其中企業保險整體簽單保費較去年同期成長72.3%表現最為亮眼；同時水險及新種險業務成長亦優於市場約3%~5%。累計前9月簽單保費收入444.48億元，年成長5.2%，簽單市佔率24.1%，維持市場領先地位。

◼富邦證券
9月稅後淨利3.43億元，受國際股債市雙跌影響，單月獲利較上月下降，累計1-9月稅後淨利54.89億元，年成長51%，今年整體股市表現優於去年同期，累計前9月台股日均值較去年同期成長11%，台股9月加權指數亦較去年底漲升2216點，故使經紀、財管收入及金融資產部位獲利皆較去年同期顯著成長。

國泰金控
9月稅後淨利47.7億元，累計稅後淨利594.0億元，年成長9%，今年以來各子公司核心業務動能穩健，國泰世華銀行及國泰投信累計稅後淨利皆創同期歷史新高。

◼國泰人壽
9月稅後淨利20.2億元，累計稅後淨利303.3億元。9月單月獲利維持穩健，主要反映資本利得、經常性收益及匯兌利益挹注。

9月初年度保費(First Year Premium)及初年度等價保費(First Year Premium Equivalent)分別為54億元及30億元。

9月因Fed有意維持高利率水準更長時間，帶動美元走強，債市利率大幅彈升，股市估值亦相對承壓，致風險性資產波動加劇。國壽掌握波段操作，伺機實現資本利得，且在經常性收益及匯兌利益持續挹注下，帶動整體獲利表現穩健；截至9月底，國壽外匯價格變動準備金累計餘額仍逾420億元，有利於吸收匯率波動，並提供外匯避險彈性。在資本方面，9月國壽淨值比7%，RBC亦遠高於法令要求，體現資本維持穩健，清償能力無虞。

保險業務方面，新契約保費成長動能雖受9月金融市場動盪影響，累計前9月整體初年度保費收入仍維持業界第一，A&H商品銷售動能穩健，單月初年度保費收入較去年同期成長37%。

◼國泰世華銀
9月稅後淨利23.1億元，累計稅後淨利254.2億元，年成長22%。受惠今年以來放款成長動能穩健、持續佈建外幣有價證券及升息影響，累計淨利息收入達雙位數成長；信用卡累積消費金額財富管理收益增加，帶動累計淨手續費收入持續成長。

主力信用卡產品CUBE卡新戶增加，累計流通卡數逾500萬張，動卡率亦表現良好。截至9月底逾放比率0.09%，備抵呆帳覆蓋率為1716%。

◼國泰產險
9月稅後淨利2.6億元，累計稅後淨利9.6億元。

簽單保費持續雙位數成長，此外，透過強化保險商品控管及訂定風險胃納限額，各險損失率表現良好。投資績效方面，產險投資團隊把握機會進行布局，今年仍維持良好表現。

9月簽單保費26.2億元，累計簽單保費239.2億元，年成長13%。險種經營方面，佔比最大之車險業務，新、續件業務穩定成長，累計簽單保費年成長11%；商業險方面，火險累計簽單保費成長15%，工程險持續拓展綠能保險與公共建設業務，成長表現優異。

◼國泰證券
9月稅後淨利1億元，累計前9月稅後淨利15.8億元，年成長40%。累計今年前9月台股客戶數年成長超過2成，經紀市佔率創同期新高達3.95%；深受投資人歡迎的台股定期定額業務亦突飛猛進，累計扣款金額及人數再創記錄，累計扣款金額年成長超過5成，累計扣款人數成長年超過3成；複委託業務穩居市場龍頭。

◼國泰投信
9月稅後淨利1.5億元，前三季累計稅後淨利13.1億元，較去年同期成長10%。

獲利排名金控第三的中信金9月自結稅後盈餘44.58億元，累計前9月合併稅後盈餘485.86億元，每股稅後盈餘（EPS）2.44元，創下歷史同期新高紀錄。

中信金表示，9月份銀行及保險雙引擎營運表現佳，其中子公司中國信託商業銀行存放款業務持續成長，且財富管理動能良好，再加上聯貸手續費收入挹注，單月稅後獲利32.79億元；另一方面，子公司台灣人壽本月有處分收入挹注，單月稅後獲利達13.83億元。

與去年同期相比，銀行累計稅後獲利成長10%，是歷年來次高，除了來自放款基盤雙位數的成長及利差擴大之外，財富管理業績也因多元化商品的銷售回到新型冠狀病毒（COVID-19）疫情前的水準，另外信用卡消費金額在各業別均有斬獲，相較去年同期成長約3成；保險業務今年雖然避險成本高漲，但在擺脫防疫險損失的陰霾後，稅後獲利較去年同期成長181%。

台新金控9月自結稅後淨損7.3億元，主因是台新創投持有鑽石生技股票(帳列 FVPL)於9月19日上市後，股價較低，產生評價損失20.96億元，加上8月有領取彰銀現金股利3.48億元，9月則沒有。

不過，台新金強調，累計前3季稅後淨利121億元，年成長46%，每股稅後淨利(EPS)0.85元。且主要子公司銀行、保險及證券的本業獲利均維持穩定成長。