星展Q2獲利年增48％！與營收同創新高　財報重點一次看

2023/08/04 10:51:23文／資深記者 李錦奇

星展集團控股（簡稱：星展）公布第二季財務表現，再創佳績，淨利較去年同期成長48%至新幣26.9億元（約新台幣618.7億元），股東權益報酬率達19.2%，雙雙創下歷史新高。另外，總收入成長35%首度突破新幣50 億元（約新台幣1150億元）。董事會宣佈第二季股息為每股新幣48分，較上一次股息每股增加新幣6分，加上第一季度的股息，上半年總股息為每股新幣90分。

第二季財報重點如下：

企業及消費金融業務的淨利息收入達35.8億元，較去年成長54%、較上季成長6%。由於升息導致淨利差比去年增加96個基點至2.81%，其中12個基點為本季度所增加。以固定貨幣匯率計算，本季度貸款下降1%，相當於減少新幣50億元至新幣4160億元。

由於市場普遍放緩和定價不具吸引力，貿易貸款下跌10%，相當於減少新幣40億元。非貿易企業貸款、房貸與財富管理貸款大致維持不變。

由於活儲帳戶（CASA）存款減少，以固定貨幣匯率計算，存款下降3%，相當於減少新幣140億元至新幣5200億元。

企業及消費金融業務的淨手續費收入較去年成長7%至新幣8.23億元，是六個季度以來首次呈現年增長。受惠於銀行保險和投資產品銷售成長，財富管理手續費成長12%至新幣3.77億元。由於包括旅遊在內的消費上升，信用卡手續費成長17%至新幣2.37億元。

貸款相關手續費上升17%至新幣1.33億元，然因貿易融資表現拖累交易手續費下降而抵銷前者部分升幅。與上一季度相比，淨手續費收入下降3%，主要是受財富管理和信用卡手續費的升幅被投資銀行、交易服務和貸款相關手續費的跌幅抵銷所致。  

支出較去年成長16%，主要由於員工成本增加所致。與上一季度相比，支出成長3%。成本收入比率較去年改善6個百分點，與上一季度相比表現持平為38%。扣除提撥準備前淨利為新幣31.1億元，較去年成長50%，與上一季度相比增加2%。 

本季度因收購花旗（台灣）銀行消費金融業務產生併購成本達新幣6000萬元，計入此一次性項目後，淨利為新幣26.3億元。

上半年財報重點：

企業及消費金融業務淨利息收入較去年成長61%至新幣69.7億元。因升息緣故，淨利差提升100個基點至2.75%。

前六個月貸款維持穩定。非貿易企業貸款成長1%至新幣30億元，但因貿易貸款縮減8%，相當於新幣30億元被抵銷。房屋貸款維持穩定，財富管理貸款微幅下跌。存款則下降2%，其中活儲帳戶（CASA）存款減少的部分因定期存款成長而有所抵銷。

企業及消費金融業務淨手續費收入成長1%至新幣16.7億元，第一季下跌4%被第二季成長7%所抵銷。財富管理手續費維持不變，第一季雖有下降，但被第二季度的成長抵銷。信用卡手續費成長19%，貸款相關手續費成長7%，但交易手續費下降5%而抵銷前者增幅。

因為財富管理客戶的銷售創下新高，企業及消費金融業務的財富管理客戶銷售和其它收入成長22%至新幣8.96億元。

支出比去年成長15%至新幣38.1億元，與上半年相比保持穩定。成本收入比率由44%改善至38%。扣除提撥準備前淨利成長50%至新幣61.7億元。
 
業務部門表現：

上半年企業及消費金融業務總收入成長42%至新幣95.4億元。因存款和財富管理產品銷售增加，消費金融暨財富管理業務收入成長48%至新幣42.7億元。企業及機構銀行業務因利率上升導致現金管理收入增長兩倍，成長38%至新幣46.9億元。

金融市場暨流動資金管理業務的交易收入因去年同期基數較高及融資成本上升影響，下跌36% 至新幣4.46 億元。

資產品質、流動資金與資本：

資產品質維持穩健。不良貸款比率為1.1%，與上季持平。不良資產與上一季相比變動不大，為新幣49.9億元，因新增的不良貸款仍低，且被還款和沖銷所抵銷。

第二季特殊提撥準備為新幣1.14億元，佔貸款的10個基點，上半年特殊提撥準備為新幣1.76億元，佔貸款的8個基點。由於不良資產轉移和信貸提升，第二季一般提撥準備回撥新幣4200萬元，因此上半年淨提撥準備為新幣5700 萬元。總提撥準備金達新幣63.3億元。提撥準備覆蓋率為127%，如計入抵押品後，提撥準備覆蓋率為224%。

流動資金充裕。流動性覆蓋率為146%，淨穩定資金比率為116%，均遠高於監管要求的100%。

資本維持穩健，普通股第一級比率為 14.1%。槓桿比率為6.5%，較最低監管要求的3%超出一倍。
 
星展集團執行總裁高博德表示，再次取得佳績，不管是第二季或是上半年的盈收均創下新高，股東權益報酬率達到19%。企業及消費金融業務受惠於升息和非利息收入的廣泛成長，抵銷了金融市場暨流動資金管理業務融資成本上升的影響。在此季度，星展也在進行近期數位銀行服務中斷事件獨立審查的同時，持續強化技術韌性。
 
高博德補充，儘管總體經濟環境仍有不確定性，仍對今年的市場前景抱有信心，因爲星展擁有掌握商機的實力，且長期審慎地建立一般提撥準備和維持強勁的資本比率，相信面對市場逆風時，仍能處於有利位置。